Mutuas y aseguradoras

Tu solución en la lucha contra el fraude

Investigadores privados para mutuas y aseguradoras

En los últimos años se han multiplicado los fraudes contra mutuas y compañías de seguros. La actuación de estos estafadores resulta muy costosa para las aseguradoras, que se ven obligadas a trasladar el coste de los siniestros a las primas de seguros de un año a otro, lo que se traduce en un fuerte aumento de las tarifas, y por tanto una pérdida de competitividad. En Nova detectives tenemos gran experiencia en estos casos.

Localización de personas
experiencia en el rastreo de personas

Detectives para Mutuas y Aseguradoras

Nuestros detectives privados, expertos en seguros, pueden intervenir en el contexto de diversas disputas entre aseguradores y asegurados

El fraude como amenaza

Para la mayoría de aseguradoras, el fraude es su principal amenaza. Sin embargo, han encontrado una solución para luchar mejor contra los intentos de fraude: el uso de detectives privados. Este método permite a las aseguradoras verificar a los asegurados que sospechan de fraude. Actualmente, todas las compañías de seguros, sin excepción, utilizan investigadores privados.

Trabajos con valided jurídica

El trabajo de detective privado está regulado por la Ley 5/2014, de 4 de abril de Seguridad Privada. Es precisamente esta ley la que otorga a los investigadores privados la potestad para trabajar con aseguradoras y mutuas.

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¿Qué es el fraude de seguros?

El fraude de seguros puede definirse como un acto voluntario realizado por una persona física o jurídica con el fin de lucrarse ilegítimamente de un contrato de seguro o salud.

Un acto fraudulento puede ocurrir tanto en el momento de suscribir el contrato de seguro o salud, o a la hora de declarar un siniestro y sus consecuencias.

Todas las áreas del seguro pueden ser objeto de este tipo de hechos, aunque los más habituales serán los relacionados con seguros de hogar, seguros médicos, y de automóviles.


La tentativa de fraude en la suscripción del contrato

La búsqueda de familiares suele ser el perfil más habitual que nos solicitan nuestros clientes, pero existen muchos otros motivos que quizás puedan interesarte:

  • Cuando el asegurado minimice el riesgo declarando un uso que no se corresponde con la realidad
  • Cuando el asegurado pretenda asegurar un riesgo sobre el cual ya existe reclamación el día de la celebración del contrato
  • La tentativa de fraude al declarar la reclamación
  • Mala fe del asegurado en su relación con su aseguradora

Sin embargo, el fraude de seguros está sujeto a sanciones que dependen de la gravedad del acto.

Así, el asegurado puede enfrentarse a una denegación de indemnización por parte del asegurador, así como a determinados derechos que le otorga su contrato de seguro en caso de siniestro.

Dependiendo de la situación, la aseguradora también puede decidir rescindir el contrato de seguro.

Finalmente, de llegar a los tribunales, el caso puede complicarse para el asegurado, ya que el delito de estafa conlleva penas de uno a seis años de prisión.

Las prácticas fraudulentas son numerosas y difieren según el tipo de contrato de seguro. Estos son algunos ejemplos:


Fraude de seguro de automóvil

Un asegurado de automóvil puede defraudar de varias formas:

  • Por hacer una declaración falsa sobre su situación o la omisión de un detalle importante que repercutirá en el contrato antes de la firma del mismo.
  • Al declarar un siniestro que nunca sucedió.
  • Declarando un daño que no tiene relación con el siniestro declarado, transformando la negligencia en siniestro, por ejemplo.
  • Al exagerar el reclamo para reclamar un reembolso mayor que el daño real.
  • Por declaración de un siniestro que el asegurado haya causado intencionadamente.
  • Por presentar presupuestos y facturas falsificadas al solicitar el reembolso.
  • Denuncia de robo de efectos personales.
  • Al declarar a un tercero no identificado para que el asegurado sea indemnizado por la pérdida de la que es responsable.

Fraude de seguro de hogar

Hay varios métodos que se practican para que los asegurados defrauden el seguro del hogar. Los casos de fraude más comúnmente observados se cometen al contratar un seguro de hogar:

  • En la mayoría de los casos, el asegurado declara intencionalmente siniestros anteriores para reducir el monto de las primas que deberá pagar.
  • El asegurado también puede reducir el riesgo a ser asegurado en relación con la calidad del alojamiento, las especificidades vinculadas a su ubicación y su superficie.
  • El asegurado puede solicitar asegurar un riesgo para el que ya existe un siniestro con el fin de hacer funcionar la garantía correspondiente al instante.
  • Falsificación del valor de los bienes a asegurar.

Por otro lado, pueden producirse actos fraudulentos cuando se comunica el siniestro al asegurador:

  • El asegurado puede hacer una declaración falsa mintiendo sobre los daños resultantes del siniestro aumentando la cantidad involucrada para recibir una mayor indemnización por parte de la aseguradora.
  • El asegurado puede denunciar un siniestro que nunca se produjo en base a facturas y cotizaciones falsificadas de obra imaginaria u otros documentos ficticios.
  • El asegurado puede mentir sobre la naturaleza del siniestro sufrido, especialmente si decide declarar negligencia por su parte o daño voluntariamente causado en un siniestro del que sería víctima.
  • La destrucción o deterioro voluntario de los bienes para poder reclamar una indemnización superior al importe del daño real causado.

Fraude de seguro de salud

Con respecto a los seguros de salud, se pueden cometer varios actos fraudulentos:

  • Bajas por enfermedad abusivas e injustificadas
  • La simulación de incapacidad, como por ejemplo un shock emocional.
  • Robo de identidad en seguros de vida
  • Facturas falsificadas
  • Diferencias sobre los niveles de discapacidad física

Finalmente, los actos fraudulentos pueden cometerse a mayor escala. En este caso, el asegurado suscribe una misma cobertura con varias aseguradoras para poder cobrar la indemnización de varias compañías de seguros


¿Cómo puede ayudar un detective privado a una mutua o aseguradora en caso de sospecha de fraude?

Las mutuas y compañías de seguros necesitan acudir a profesionales de la investigación privada para probar la mala fe de determinados asegurados. Cuando existe sospecha de fraude, deberán investigar y presentar pruebas legalmente admisibles contra el asegurado fraudulento.

Es por ese motivo que estas empresas solicitan cada vez más nuestra colaboración para ayudarles a verificar esas circunstancias de cara a un posible juicio.

Las investigaciones más habituales suelen ser las relacionadas con siniestros de vehículos (daños materiales y/o lesiones corporales), y las bajas laborales provenientes de enfermedades o daños simulados, o simplemente un alargamiento indebido en su duración.

Nuestra agencia interviene a requerimiento de las mutuas y aseguradoras, y realiza todas las investigaciones con el objeto de:

  • Comprobar declaraciones
  • Investigar las condiciones de un siniestro
  • Verificar la realidad de las lesiones declaradas mediante el seguimiento del asegurado durante varios días
  • Búsqueda de terceros responsables
  • Obtener y verificar documentos de respaldo
  • Obtener testimonios escritos
  • El asegurado está realmente lesionado y debe recibir una indemnización
  • El asegurado se excede y amplifica su lesión para recibir una indemnización

Por lo tanto, el informe de investigación permite iniciar un proceso contra un asegurado que intente cometer un fraude de seguros.

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